Çoban'a Sor · 14 soru
Konut kredisi ve
tasarruf finansmanı.
Ekspertiz değeri, azami vade, erken ödeme, ikinci konut, iskânsız eve kredi ve tasarruf finansmanında teslimat: ev alırken finansmanla ilgili sorular.
Tüm konular ve aramaRehber
Tapu harcını kim öder, ne kadar tutar?
Bu konunun tamamı- Konut kredisi kullanıyorsam süreç nasıl değişir?
- Bankanın belirlediği eksper mülkü değerler ve bir değerleme raporu düzenler. Kredi onaylandıktan sonra tapu devri ile ipotek tesisi aynı randevuda yapılır. Bu, takvimi birkaç gün uzatır; satıcıyla anlaşırken bu süreyi baştan konuşmak gerekir.
Rehber
Ne kadar kredi çıkar, neye göre belirleniyor?
Bu konunun tamamı- Ekspertiz değeri satış fiyatının altında çıkarsa ne olur?
- Kredi, ekspertiz raporundaki değer üzerinden hesaplanır; aradaki farkı alıcı peşinat olarak kapatır. Taraflar fiyatta anlaşsa bile kredi tutarı bu şekilde sınırlanır. Bu, satışların en sık tıkandığı noktadır.
- Evin enerji sınıfı krediyi gerçekten etkiliyor mu?
- Evet. BDDK’nın 29 Ocak 2026 tarihli kararıyla kredi değer oranı konutun değerine ve enerji sınıfına göre belirleniyor. Beş milyon TL’ye kadar olan bir konutta A veya B sınıfında değerin %90’ına kadar kredi kullanılabilirken, düşük sınıflı bir konutta bu oran %70’e iniyor.
- Konut kredisinde azami vade ne kadar?
- Azami vade 120 ay, yani on yıldır. Vade uzadıkça aylık taksit düşer ama ödenen toplam tutar artar.
- Krediyi erken kapatırsam ceza öder miyim?
- Sabit faizli konut kredilerinde banka erken ödeme ücreti isteyebilir: kalan vadesi 36 ayı aşmayan kredilerde en fazla %1, daha uzun olanlarda en fazla %2. Değişken faizli kredilerde bu ücret alınmaz.
- Üzerimde konut varken ikinci konuta kredi çıkar mı?
- Çıkabilir, ancak kredi değer oranı daha düşük uygulanabilir. Kendinizin, eşinizin veya on sekiz yaşından küçük çocuğunuzun üzerine kayıtlı konut bulunması bu hesaba giriyor. Kesin oranı bankanız söyler.
- İskânı olmayan eve kredi kullanılabilir mi?
- Bankalar çoğunlukla yapı kullanma izin belgesi bulunmayan konutlara kredi kullandırmaz. Bu, satıcının alıcı havuzunu peşin ödeyebilenlerle sınırlar ve fiyata yansır.
- Kredi süreci ne kadar sürer?
- Belgeler eksiksizse başvuru ile tapu arasında genellikle bir ila üç hafta geçer. Süreyi belirleyen ekspertiz randevusu ve raporun tamamlanmasıdır; bu adım atlanamaz.
Rehber
Tasarruf finansmanı teslimatım çıktı, evi nasıl alırım?
Bu konunun tamamı- Teslimatım henüz çıkmadı, şimdiden ev bakmaya başlayabilir miyim?
- Evet, bakmaya başlamak bütçenizi ve beklentinizi netleştirir. Ancak kapora vermeden ya da satıcıyla bağlayıcı bir anlaşma yapmadan önce teslimat tarihinizin ve tutarınızın kesinleşmesini beklemenizi öneririm.
- Hangi finansman şirketiyle çalıştığım fark eder mi?
- Benim açımdan fark etmez; hangi şirketle sözleşmeniz olursa olsun ev bulma, satıcıyla görüşme, ekspertiz ve tapu sürecinde yanınızdayım. Şirketlerin ev için aradığı şartlar ve süreçleri farklı olabileceği için, kendi şirketinizin şartlarını birlikte okuyup ev aramasını ona göre yaparız.
- Şirketim ekspertiz sonrası evi onaylamazsa ne olur?
- Onay gelmezse genellikle başka bir ev için süreç yeniden başlar. Bu riski azaltmak için evleri baştan tapu kaydı, iskân ve fiyat açısından süzeriz; kapora verilecekse iadesini ekspertiz ve onay şartına bağlarız.
- Teslimat tutarım evin fiyatını karşılamıyorsa?
- Aradaki farkı kendi birikiminizle tamamlayabilirsiniz. Bazı alıcılar farkı başka yollarla da kapatmayı düşünür; bu durumda finansman şirketinizin buna izin verip vermediğini ve ipotek sırasının nasıl olacağını önceden şirketinize sorun.
- İkinci el ev alabilir miyim, yoksa yalnızca sıfır mı?
- Yönetmelikte yeni ya da ikinci el konut için ayrı bir kural yoktur; tapuda kayıtlı konut olması ve şirketinizin şartlarını karşılaması önemlidir. Yine de şirketinizin şartlarını teyit edin.
- Finansman şirketinin gerçekten izinli olduğunu nasıl anlarım?
- Faaliyet izni olan şirketler BDDK’nın internet sitesinde "Tasarruf Finansman Şirketleri" listesinde yer alır. Sözleşme imzalamadan önce bu listeye bakmanızı öneririm.